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2019/06/16 14:34 時報資訊 

 

【時報-台北電】中央銀行將公布5月五大銀行新承作放款統計,觀察當月房市買氣持續回溫不變,預料新增購屋貸款金額將持續增加,至於今年以來顯現南部較北部熱絡,趨勢是否延續,就看交屋潮及購屋族進場的狀況而定。

 央行統計,今年以來五大銀行新增房貸金額,除1月因去年底購屋旺季的交屋遞延效應,增加較為明顯,2月至4月則是逐月攀高。央行官員表示,目前購屋主力還是自住客,約占85%以上,因此新成屋交屋潮,轉到分戶房貸,均會刺激新增房貸上揚。

 近期還有台銀開辦「築巢優利貸」公教員工購屋貸款專案,也貢獻部份的新增房貸,同時各大房貸銀行持續推出房貸優惠專案,搶攻優質房貸戶,也提高自住客的進場意願。由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作房貸比重,約占全體銀行的近四成,一向被視為房市風向球。

 再就台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市等六都的移轉棟數來看,今年延續增加的趨勢,並且買氣明顯有南部比北部熱絡情況。

 至於5月新承作房貸利率預估還是繼續在低位徘徊,但因為除了相對低利率的「青年安心成家貸款」外,還有台銀強攻「築巢優利貸」,市場認為,房貸利率應是小幅下滑居多。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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工商時報 陳欣文/台北報導

房貸壽險主要是為了補強消費者在購屋時房貸的風險缺口,不要讓突如其來的意外使房貸成為家人沉重的負擔,也不至於讓房子因繳不出房貸而被迫讓出。目前市面上房貸壽險主要有平準型與遞減型,一般首購族與小資族適合以保費較低的遞減型來補足缺口。操盤手的秘密

法國巴黎人壽表示,貸款保險乃是指消費者向銀行申請貸款時所購買之保險。主要在補強消費者貸款上的風險缺口,降低因意外事故而導致的個人風險。

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房貸壽險主要是為了補強消費者在購屋時房貸的風險缺口。(圖/工商時報)

房貸壽險撐起家庭保護傘。(圖/工商時報)

法國巴黎人壽透過市場調查,了解青年創業、高薪白領、中小企業或家族事業主等各行各業內心深層的擔憂,因此將客戶體驗旅程的概念,導入保險商品的設計流程,提供「愛傳家」保險計畫,讓消費者因為人生規劃的同時,補足貸款上的風險,也給家人一份愛的保障。英國保誠人壽表示,房貸壽險的意義,就是在發生變故時可以讓房貸繳款不中斷,就像是為這一筆貸款買了保險,將風險轉嫁給保險公司,藉以保全房子,留愛家人。

如果房貸的主要繳款者不幸身故或遭受1~6級失能及特定傷殘,都可獲得理賠,家人不須擔心因家庭收入中斷,致使房子被法拍而流離失所。若貸款人預算較多,建議可以加保房貸壽險,以防萬一風險降臨時,不僅可優先償還房貸,若有剩餘保險金還可以支援家人經濟生活,持續守護家人幸福。

目前法巴人壽的「愛傳家」房貸保險計畫還涵蓋了意外醫療保障,包括常見的重大燒燙傷事故,可提供保險金額40%的保險金。

英國保誠人壽表示,對於首購族、單身族、小資族,經濟負擔相對較沉重,可以選擇「家家安心遞減型定期壽險」,隨著房貸漸減遞減保額,聰明守護家人。若經濟條件許可的雙薪族群或小家庭,則可以投保平準型房貸壽險,一旦不幸發生事故,理賠金除了償還房貸,還有餘額可以照顧家人。


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2019-05-24 14:24

搶彩虹商機,這家銀行給同婚伴侶房貸、信貸優惠(記者李靚慧攝)

〔記者李靚慧/台北報導〕同婚專法今(24)日生效,為支持人權平等與性別平權,王道銀行繼2018年領先推出彩虹認同卡後,今日宣布,提供彩虹認同卡用戶國內刷卡快閃現金回饋,加碼最高至5.24%,此外,同婚伴侶申辦房貸,可獲1.59%起的優惠房貸利率及手續費優惠,彩虹認同卡用戶或同婚伴侶申辦信貸也有手續費優惠。

 王道銀行個人金融事業執行長魏政祥指出,王道銀行對內積極打造人權平等與跨性別友善職場,對外也提供公益認同卡平台,已陸續推出彩虹、浪浪、喜憨兒、均一教育等公益認同卡,獲得消費者回響。

 因應524同婚專法生效,王道銀行推出「524幸福專案」,包括彩虹卡專屬現金回饋加碼至5.24%,以及同婚房貸與信貸手續費優惠價新台幣2524元,以實際行動支持人權平等與尊重多元。

 王道銀行指出,於即日起至5月31日,推出快閃現金回饋加碼,凡於活動期間持王道銀行彩虹認同卡在國內刷卡消費,除原有最高1.1%現金回饋外,再提供4.14%現金回饋加碼,加碼部分回饋上限200元,合計最高可獲得5.24%現金回饋。

 為了支持成家,即日起至7月31日期間,王道銀行也提供貸款優惠,凡同婚伴侶持喜帖、結婚照、結婚證書或結婚登記文件「任一項」申辦一般房貸,優惠利率1.59%起,且手續費現折近新台幣3500元,只需優惠價新台幣2524元,讓同婚伴侶輕鬆成家、實現夢想。


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2019-05-24 02:36經濟日報 記者陳美君/台北報導
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中央銀行昨(23)日公布,4月五大銀行新承作房貸476.35億元,月增11.53億元,為三個月高點,央行官員表示,房市溫和成長,且自住戶需求湧現,4月六都建物買賣移轉棟數月增4.1%,顯示房市交易相當熱絡。

央行公布的五大銀行為台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行與第一銀行,房貸合計市占率約四成,金額增減,被視為房市景氣風向球。

央行官員分析,4月五大銀行購屋貸款增加,主要反映買賣移轉棟數增長,加上台灣銀行積極承作公教人員築巢優利貸。

央行資料顯示,五大銀行新增房貸平均利率1.622%,月減0.5個基本點(1個基本點等於0.01個百分點),為四個月低點。

官員表示,新增房貸利率下降,主要是利率較優惠的青年安心成家方案占比增加、台銀積極承作公教人員築巢優利貸,以及部分銀行為爭取優質客戶,持續推出較優惠的房貸利率專案所致。

 

經濟日報/提供
經濟日報/提供

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2019-05-20 00:39經濟日報 記者林子桓/台北報導
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銀行推出的房貸商品百百種,但很多是鎖定特定族群,例如穩定收入的公教人員、企業中高階主管,以及首購年輕人,各行庫比拚利率及優惠條件,其中青年安心成家貸款、公教人員房屋優惠貸款首期利率大多下殺1.6%以下。

不論公股、民營銀行都想搶穩定又高收入公教人員房貸這塊大餅,其中台銀築巢優利貸,凡是公營事業機構編制內的員工,不包括軍職、試用、約聘僱及非現職人員,就可享有機動利率1.56%的優惠。

民營行庫中信銀也祭出公教員工購屋優惠貸款,與台銀築巢優利貸一樣,祭出1.56%的機動利率,專供公教人員,且都是一段式利率,也就是說申辦後,即可享有長達30年1.56%優惠利率,不過,因採機動利率,會隨央行升降息有所變化。

針對首購族,由財政部主導八大公股銀行承作之青安貸款,今年起將延長兩年至2020年,現採「混合式固定利率」或「機動利率」二擇一,今年起機動利率中,新增一段式機動利率1.68%,提供更多方式讓首購族選擇。


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▲▼投資理財。(圖/Pixabay)

▲用房貸理財,投資人必須要保持理性、勿恐慌且能夠資金調度順暢,才能夠穩穩賺利差。(圖/Pixabay、示意圖)

記者吳靜君/台北報導

現在有不少銀行,提供房貸給予加值金或者是理財型房貸,以房貸多給予一些額度,作為資金周轉之用;或者透過返還的房貸作為額度,讓民眾有機會再借出來,作為資金的彈性運用。雖然房貸理財利率最低2%起,讓民眾有機會可以賺到利差財,但專家也建議,利用房貸理財的民眾必須保持穩定,避免追高殺低、以及注意投資標的的流動性兩大陷阱與風險。

加上現在房貸又相當蓬勃,根據央行的統計,至今年3月底銀行總體的房貸餘額(購置住宅)已經達到7.026兆元,3月份則增加219億元;今年首季五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)合計新增房貸為1,305億元,創下八年來同期新高紀錄,顯見今年的房貸市場發展蓬勃。

 

每日成本30元好吸睛 壓力低又可隨時借

而房貸又相對銀行的其他貸款,利率又比較偏低,以房貸來說利率只有2%,相較於信貸利率可能高達7%~8%來看,利率負擔確實減少不少。因此銀行也紛紛提供房貸族一定的額度作為運用,例如凱基銀行是在一般房貸成數以外另加5%的加值金額度,提供客戶靈活運用,利率最低2%起,相較一般信用貸款、二胎房貸、信用卡循環利率相對吸引人,利率的確是相當低廉。

兆豐銀則是推出三年期循環專案,貸款利率2.17%起,動用方式可透過網路、ATM或臨櫃提領,隨借隨還,有動用才計息,且免每年續約作業,適合想要備用或靈活動用資金且有中期投資週轉需求的客戶。

舉例來說,以動用50萬元、利率2.17%來計算,每日的資金成本大約是30元,但是相較於信貸除了2.78到4%利息負擔外,每案尚需收取手續費新台幣7,000~9,000元不等,提前還款尚需收新台幣1萬7,000元~2萬元不等的違約金。

豪宅,房地產,景氣,奢侈稅(圖/記者張一中攝)

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2019-04-23 00:28經濟日報 記者楊筱筠/台北報導
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報系資料照
報系資料照
 

 

 

銀行手中資金多,房貸市場競爭激烈。金融聯合徵信中心統計數據顯示,去年全年各地新增房貸平均利率幾乎都下滑,包括台北市、新北市、高雄市,去年底利率落在1.73%~1.74%,去年第4季台北市部分地區房貸利率甚至不到1.6%。國銀業者預估,今年房貸利率也有機會出現下殺空間。

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 

根據聯徵中心資料顯示,去年國內各地新增的房貸平均利率幾乎都下滑。包括台北市的新增房貸平均利率,從前一年12月的1.77%,下滑到去年12月剩下1.73%;同一時間,台中市從前一年年底的1.75%下滑到1.74%、台南市從1.766%下滑到1.73%、高雄市從1.77%下滑到1.74%、新北市從1.76%下滑到1.73%。

 

銀行業者指出,一般民眾如果能提出還款能力證明、加上不動產位置坐落在捷運附近等地理位置良好,房貸利率還有機會殺到1.7%以下。假設自身工作又在百大企業服務、與銀行往來密切,或是申請公教人員房貸利率專案,房貸利率還有機會談到1.6%以下。

去年第4季,台北市信義區與萬華區都有地段的平均貸款利率出現1.58%水準,台中市清水區也出現平均1.57%的房貸利率。

央行今(23)日將公布3月五大銀行新承做放款平均利率,市場觀察平均利率是否走低。

國銀業者認為,央行持續凍息,房貸利率平穩,今年不動產主要行庫土銀、華銀都拉高自家的房貸餘額目標,大搶房貸業務,預期今年房貸市場利率仍然有殺價空間。

國銀業者指出,2月央行五大行庫的新承做購屋平均利率雖然回升到1.638%,寫下一年多新高紀錄,但國銀業者認為,主因來自低利率的青年安心成家優惠貸款比重減少導致。

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2019/04/28 11:11 鉅亨網記者郭幸宜 台北
〈報稅看這裡〉房貸利息列舉扣除額 留意六大重點

5 月報稅季節進入倒數階段,為減輕民眾購屋負擔,在符合一定條件情況下,房貸利息可列舉扣除額,每戶以 30 萬元為限,但台北國稅局提醒,列報房貸利息列舉扣除額需留意六大注意事項,以免資格不符遭國順稅局剔除,白忙一場。

台北國稅局表示,每逢報稅季節,常有民眾詢問列報房貸利息扣除額的條件是什麼?又該準備什麼證明文件?台北國稅局特別整理六大注意事項,列報前務必備妥相關資料。

首先是,必須是自用住宅,也就是房屋必須登記在納稅義務人、配偶或受扶養親屬名下,並且必須符合「自用」規定,換言之,若名下登記房屋出租或供營業使用,就無法列報申請房貸利息扣除額。

第二、必須是跟金融機構借款所支付的利息,不含民間私人借貸,且如果是為了修繕房屋、消費性貸款,同樣不可申請列報,過去經常有民眾以房屋作為擔保借貸,因資金用途並非用來支付房貸,因而在列舉申報時遭國稅局剔除。

第三、非購屋的增貸金額產生的利息也不能申報,最常見的例子就是民眾房貸搬家,或是向另一家銀行辦理貸款,償還既有的房屋貸款,台北國稅局說明,民眾列報扣除額,僅限於原購屋房貸未償還額度的利息,換言之,新貸款部分如果超出原房貸未償還額度,還是會被歸類增貸,同樣不能列報扣除。

第四、每一個申報戶以一屋為限,如果是把原本分屬 2 個門牌號碼的房屋打通成一戶,並以 2 間房屋名義向金融機構借貸,還是只能選擇其中一屋的利息列報。

第五、購屋借款利息的扣除,以當年實際支付的該項利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後的餘額,申報扣除,每年扣除額不得超過新臺幣 30 萬元。

最後、列報扣除額務必備妥相關文件,包括當年度的利息單據正本,如果單據上沒有載明申報房屋坐落地址、所有權人、房屋所有權取得日、借款人姓名或借款用途,必須要自行補註並簽章,並提示建物權狀及戶籍資料影本。


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2019-04-22 00:00文/ 黎詩彥
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房貸利率溜滑梯,挑戰歷史新低點。低利時代,房貸怎麼貸最划算?趁著各家銀行紛紛祭出房貸優惠專案,民眾選擇性更多,建議民眾可以多看多比較各家銀行貸款利率、年限、寬限期……,為自己省更多。同時,善用銀行轉增貸優惠方案,不僅可以為家庭經濟減壓,也能讓資金運用更靈活有彈性,輕鬆完成人生每個階段的夢想。

 

 

▲低利時代,民眾多看多比較,可望能爭取到更優惠房貸方案。圖片來源/iStock
▲低利時代,民眾多看多比較,可望能爭取到更優惠房貸方案。圖片來源/iStock
 

 

 

房貸省息 夢想零距離

 

房貸方案百百種,差一點,省很大!假設新貸款的利率比原本貸款優惠 0.25%,以貸款 100 萬元來試算,一年能省下 2500 元的利息,若以總貸款為 500萬元計算,一年下來共省下12500元利息。

 

在銀行擔任理財專員的王先生,結婚買了房子後,每月三分之一的薪水都用來繳房貸,已經好幾年沒有帶家人出國旅遊,生了兩個孩子後,更是縮衣節食,省錢省到懷疑人生……。

 

王先生看到台新銀行房貸轉增貸優惠方案後,認為台新銀行的房貸利率和年限,對他來說更划算、更有利,因此決定把房貸搬家,並順便增貸一筆旅遊基金。王先生很開心地發現,由於台新銀行提供他的利率比原銀行更優惠,所以即使增貸了一些額度,他每月繳款的金額也比原來更低。這不僅大大減輕他的經濟壓力,也讓全家人的生活更有品質。

 

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