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2020/12/08 05:30    

央行昨無預警祭出四項房市貸款限縮措施,房產業者抱怨,會再度引發糾紛;圖為預售樣品屋,與新聞事件無關。(資料照)

〔記者徐義平/台北報導〕中央銀行昨無預警祭出四項房市貸款限縮措施,房產業者抱怨,這已不是「打炒房」,而是「打房」,不論是法人、自然人第三戶貸款成數突然限縮,將再度引發糾紛,甚至可能上演過去北市南港區建案「無雙」(之前總統大選引爆的某陣營候選人買豪宅風波)類似事件,建商恐被迫扮演融資角色,來補足貸款成數不足。

籲對已簽約購屋民眾 維持原貸款條件

不動產開發公會全聯會理事長楊玉全強調,無預警實施絕對會造成糾紛,建議央行應劃分時間點,對已簽約的購屋民眾,維持簽約時貸款條件,不應該由民間交易雙方來承受政策變動的風險;他直言,這不是「打炒房」,而是「打房」、「打擊產業」、「打擊從業人員」,建築業對就業、稅收、推動都更、危老都有付出,現在卻天天被各項措施打壓,嚴重影響建築業投資環境的安定性。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德認為,這次針對一般民眾第三戶房貸與法人房貸、建商土地融資與餘屋貸款「一次到位」限縮,市場已明顯感受到政府出手降溫的決心,短期將造成市場觀望,但長期有利房市健全發展;若是漲太快、餘屋量大的區域,除了房價可能進入修正,推案開發商壓力也將變大。

學者肯定示警投資客 沒衝擊自住民眾

瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛分析,「楊四條」是對付投資客,土融、餘屋貸款限縮則是劍指槓桿較大的建商;其中私法人限貸令,擺明是針對房地合一稅以來,設立炒房公司的有效防堵辦法,相對可保護中、低總價市場的自住買方;另針對自然人購置第三戶限貸,與之前二○一○年對比,已非特定地區第二屋,限制範圍擴及全國。

清華大學科技管理學院榮譽講座教授張金鶚說,肯定央行此次做法,在各部會起帶頭作用,也沒有衝擊自住民眾,只針對投資客,「示警」意味初步已經達到。


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財經中心/綜合報導
·2 分鐘 (閱讀時間)
 
 
▲金融聯徵中心資料顯示,台中市今年第三季房貸件數破6000件。(圖/NOWnews資料照片)
▲金融聯徵中心資料顯示,台中市今年第三季房貸件數破6000件。(圖/NOWnews資料照片)

六都房市哪裡最熱?金融聯徵中心統計,今年第三季房貸申貸件數,台中與台南雙雙創新高。專家指出,台中與台南重大建設多,帶動外來買盤,此外,新建案也多,交屋潮致申貸件數爆量。

金融聯徵中心統計六都今年第三季房貸申貸件數,台中6020件、台南3050件,雙雙創新高,且分別是單季首次突破6000件與3000件。資料也顯示,台中市平均授信額度789萬,平均核貸成數72.8%,台南市平均授信額度649萬,平均核貸成數為73.4%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,國內疫情穩定、低利率等因素發酵,使今年第三季交易量「淡季不淡」。住商不動產企研室經理徐佳馨進一步說明,由於房市熱度高,首購與換屋買盤紛紛出籠,其中,台中與台南新建案多,交屋潮使房貸申貸件數跟著創新高;另一原因則是台中有捷運綠線通車議題,台南則有南科帶動,除在地客積極出手外,也帶動外來買盤。

徐佳馨表示,相較台中和台南,北部發展相對飽和,重大建設議題較少,高雄則還在等待南科的外溢效應發酵,因此,台中與台南的申貸件數成長最為亮眼。

信義房屋永康鹽行店店長李聿旌也觀察到,近期存款利率太低,不少人轉而投入股市或不動產市場,加上南科未來發展性看俏,許多來自北部的客戶特別南下台南置產。由於著眼於台南不動產的增值性,這類客戶多鎖定東區、永康、新市、善化等地。

李聿旌表示,資產雄厚置產客主要瞄準店面與土地等產品,預算較有限的置產客戶則以收租住宅為主。他也舉例,台南有多所大學包括成大、南臺科大、南應大,近期學校周邊收租的整棟宿舍因投報率上看5%,詢問度與買氣均有顯著提升。


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2020-10-23 01:43經濟日報 記者陳美君/台北報導
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政府推出「房貸利率多減1碼(0.25個百分點)」紓困措施9月落幕,10月新增房貸利率恐將谷底翻揚;中央銀行昨(22)日公布,五大銀行9月新增房貸利率1.359%,連四月持平,外界預料,10月反彈上漲機率很高。

 

 

 
 

 

 

央行昨日公布,台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行,9月新承做房貸為553.46億元,月減21.44億元,央行經研處副處長吳懿娟指出,減少主因是9月銀行整批分戶貸款較8月減少。

 

對於五大銀行新增房貸利率連四月持平在1.359%,未來是否因紓困措施落幕而上漲?吳懿娟表示,房貸市場競爭激烈,且目前利率位於相對低點,未來走勢還要再觀察。

 

因應新冠肺炎疫情,公股銀行對房貸戶在千萬元額度內,利率多降1碼,自4月起為期半年,9月底落幕,銀行主管認為,10月起新承做房貸利率將微幅走高。

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【時報-台北電】中央銀行22日(周四)將公布五大銀行新承作放款統計,雖受到民俗月干擾,但房市交易仍熱,下半月買氣還是居高不下,預料9月新增房貸金額將連四個月增加,新增房貸利率則是繼續在低檔徘徊盤整。

房市過熱議題發燒,主要財經部會紛紛提出泡沫警訊,從市場買氣來看,過去民俗月往往是交易大淡季,例如2019年民俗月落在整個8月,當月五大銀行新增房貸月減高達近四成之多。但2020年民俗月落點在8月後半及9月前半,卻出現淡季不淡,反應在台北、新北、桃園、台中、台南及高雄等六都,移轉棟數續為增加,預估五大銀行新增房貸也將跟著連四揚。

台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀等房貸市占率約四成,具有風向球的指標地位。觀察8月時因為下半月為民俗月,提前交易效應,使得五大銀行新承作購屋貸款達574.9億元,創2020年單月最高水準,9月儘管上半個月也是民俗月,卻可能也有延後交易情況,新房貸有機會續增不變。

由於央行、財政部先後對房市過熱示警,主要因為數龐大的台商資金回流,加上3月以來降息效應,使得市場資金更加滿溢前進房市,及銀行為去化滿手閒錢,順應房市熱潮,大幅提高貸款成數,並再度促銷40年期房貸,刺激自住購屋族進場,甚至看到投資客蠢蠢欲動,少數超前部署者更已進場,恐再度落入房市不健全發展風險,甚至又炒高房價。

因此市場紛傳央行即將進場「打房」(房市管制),央行的確在2010~2014年啟動四波選擇性信用管制,有效將投機炒房趕出市場,但自住首購族完全不受影響,且因房價止漲而獲益。但2016年房市落底且趨於健全,開始向上翻,至2020年在疫情衝擊下,仍是異常熱絡,有點引發恐慌性買盤進場的意味。但央行如要為年輕首購族創造築巢大環境,引導房市健全發展,短期內若進場「打房」,也有其必要性。(新聞來源:工商時報─記者呂清郎/台北報導)


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2020-10-09 02:37經濟日報 記者葉憶如、邱金蘭/台北報導
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房貸及建築融資占放款比重26.62%,連三年上升,個別銀行在28%以上有十家, ...
房貸及建築融資占放款比重26.62%,連三年上升,個別銀行在28%以上有十家, 金管會未來將持續注意市場變化,再採取適當措施。(本報系資料庫)
 

 

 

銀行搶攻房貸市場,銀行辦理住宅建築及企業建築放款比率26.62%,已連續三年攀升,個別銀行在28%以上者多達十家,金管會昨(8)日表示,多年前曾採取監控措施並見效,未來將持續注意市場變化,再採取適當措施。

 

 

 
 
根據銀行法第72條之2規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額,不得超過存款總餘額及金融債券發售額之和的30%。

 

 

金管會昨天公布銀行辦理住宅貸款及建築融資最新資料,金管會銀行局副局長林志吉表示,到8月底,34家國銀(不含土銀及輸銀)辦理住宅貸款及建築融資餘額比率為26.62%。

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銀行資金過多,競相角逐風險相對較低的房貸授信,讓九成房貸重現江湖。據了解,目前房貸利率殺到央行「鐵板價」1.31%後,已「低到無可殺低」,使銀行房貸戰場擴大到「成數」競賽,民營、外商銀行競相推出「8+1」的九成房貸,其中八成房貸最低以1.31%計息,另一成則以信貸承作,但利率最低也僅1.45%,其中尤以雙北、新竹一帶的成數競賽最為激烈。

據指出,銀行的變型版九成房貸,其中八成是一般的房貸,最長可貸30年,另外一成則是以信用貸款為名,最長可貸七年。

銀行主管解釋,各銀行現在對企金業務很怕踩雷,即使錢滿為患也不敢隨便貸放,再者,現在銀行各項放款業務相較下,因為台商回流已帶動不動產買氣,使得房貸安全許多,其他產業放款則因疫情使得前景混沌不明,因此重押成數在房貸業務,「至少比紓困案安全」。

國銀主管分析,房貸市場競爭激烈,現在不僅優質地段的房貸新案,特別是整批的分戶房貸利率幾乎已全面下殺到1.31%的「央行鐵板價」,在「成數」方面,先前房貸最高只能貸到八成,但市場已出現「8+1」的最新版本,就算其中一成是信貸,利率1.45%根本已等同房貸利率,更比很多中南部的房貸利率還來得低。

民營銀和外商銀九成房貸重出江湖,也造成多家公股銀行在房貸業務上極大的競爭壓力,尤以台北市、新北市蛋黃區及環新竹科學園區的竹北一帶競爭最為激烈,多家公股銀行目前尚未決定是否跟進。某指標大行的主管指出,房貸成數要給到九成,「擔保品的座落地與借款人的所得能力都很重要」。

行庫分析,相較於民營、外商銀行以雙北、竹科一帶為房貸主戰場,公營行庫房貸業務因平均分布全省,較不適合推出九成房貸,因為不同區域房貸戶所拿到的成數如果落差太大,也會有客訴和爭議。

但金融圈人士也不諱言,房貸市場兩大競爭要素就是利率和成數,如果愈來愈多民營及外商銀行採取8+1版的九成房貸,公股勢必也會有比價壓力,短期就看主管機關態度,如果政策未明顯禁止,恐怕就會有更多銀行加入九成房貸的行列。

 

 

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2020-09-26 01:06經濟日報 記者陳美君、楊文琪/台北報導
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自六月起,五大銀行新承做房貸利率已連三月維持1.359%,房貸利率谷底。 報系資...
自六月起,五大銀行新承做房貸利率已連三月維持1.359%,房貸利率谷底。 報系資料照
 

 

購屋貸款利率位處歷史低檔,房市交易熱呼呼,但銀行主管提醒,公股銀行千萬元以內房貸利率額外降1碼(0.25個百分點)的政策,確定在本(9)月底落幕,這代表10月起,房貸利率將落底反彈,投資人購屋時要衡量自身的還款能力、做好財務規畫。

 

行政院發言人丁怡銘昨日表示,當初規劃公股銀行房貸額外降1碼的方案,就是到本月底結束,目前沒有計畫延長。公股銀行主管補充說,回歸正常市場利率後,平均房貸利率將上漲0.1至0.15個百分點。

 

新冠肺炎疫情衝擊國內外經濟,央行3月降息1碼後,行政院緊接著宣布個人紓困方案,公股銀針對1,000萬元以內且符合自用住宅的房貸客戶,會再額外降息1碼,為期半年至9月底。

 

受此影響,五大銀行新增房貸利率5月降至1.349%的歷史新低,之後連三個月維持在1.359%。

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富邦人壽表示,基於集團分工,日後集團房貸業務將統籌由台北富邦銀行辦理服務。 圖/聯合報系資料照片

富邦人壽表示,基於集團分工,日後集團房貸業務將統籌由台北富邦銀行辦理服務。 圖/聯合報系資料照片

繼二○一四年、六年前南山人壽退出房貸市場後,目前在壽險房貸市占排名第二大的富邦人壽也傳出自九月起全面停止新承做房貸業務,等於宣告退出房貸市場。富邦人壽表示,主要是基於集團分工,日後集團房貸業務將統籌由台北富邦銀行辦理服務,現有約三萬名、一千七百億元的房貸借款戶權益不受影響。

富邦人壽昨天發表聲明稿表示,九月指示業務員不再招攬新的房貸業務,主要是基於集團分工,日後集團房貸業務將統籌由台北富邦銀行辦理服務客戶,擴大展現合作綜效,持續帶給消費者更精準之金融保險服務。

富邦人壽表示,受今年降息影響房貸利率,經估算其長期收益遠低於保單利率成本,因此停止辦理房貸新件申請,以積極維持資產收益及廣大保戶權益,強化保險保障的核心價值與功能。目前公司房貸餘額達一千七百億元,對於現有約三萬名借款戶的房貸服務仍維持不變,權益不受影響。

富邦人壽指出,富邦資源豐沛、以金融百貨為定位持續提供多元金融商品,基於集團分工,日後集團房貸業務將統籌由北富銀辦理服務客戶,擴大展現合作綜效,持續帶給消費者更精準的金融保險服務。

銀行主管分析,目前的銀行房貸利率已經殺到百分之一點三一,壽險業銀行業資金成本高了一個百分點以上,壽險業若做百分之一點三一的低息房貸,資金成本高、收益率太低,不利壽險業的報酬率,恐是「做一筆、虧一筆」。

富邦人壽房貸授信部位約一千七百億元,約占整體投資部位的百分之四,多是承做廿年自用住宅的房貸契約。未來不再新增房貸業務,並以每月廿至卅億元保戶還款額來估算,房貸授信部位將逐年下滑,最快五年可結束所有房貸契約。


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中國時報
 
時序進入第四季購屋旺季,中信、國泰世華、玉山、台新等四大銀行均祭出優惠房貸搶市。(本報資料照片)
時序進入第四季購屋旺季,中信、國泰世華、玉山、台新等四大銀行均祭出優惠房貸搶市。(本報資料照片)
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台灣新冠肺炎疫情控制良好,由於時序進入第四季購屋旺季,中信、國泰世華、玉山、台新等四大銀行均祭出優惠房貸搶市,提供購屋人年利率最低1.19~1.35%的超省息房貸,讓消費者買好宅、過好年。

 

中信銀行表示,該行優惠房貸專案針對公教部份,規定凡中央及地方機關、公立學校及公營事業機構編制內員工,房貸年利率最優為1.31%機動計息且寬限期最長5年。

 

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2020-09-03 00:37經濟日報 記者林子桓/台北報導
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公股銀行房貸額外降1碼方案將於本月底結束,目前政府並無規劃延續,預計回歸正常市場...
公股銀行房貸額外降1碼方案將於本月底結束,目前政府並無規劃延續,預計回歸正常市場利率後,平均房貸利率約上升0.1至0.15個百分點。(本報系資料庫)
 

 

 

公股銀行房貸額外降1碼方案將於本月底結束,目前政府並無規劃延續,也讓公股銀能鬆一口氣,預計回歸正常市場利率後,平均房貸利率約上升0.1至0.15個百分點。除此,受惠房市景氣升溫,各家公銀房貸承作量估能達成,但房貸利息收入仍較堪憂。

 

 
 

 

央行3月降息1碼後,行政院緊接著宣布,公股銀針對額度千萬元以下且符合自用住宅的房貸客戶,會再額外降息1碼,為期半年至9月底。

 

如今方案將到期,市場預估,目前疫情趨緩、國內經濟數據也有所回升,應不會延續。相關官員昨(2)日表示,目前尚未有延長規劃,不清楚是否會延長加碼活動。

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