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中國時報吳靜君 、 洪凱音
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購屋申請房屋貸款,許多銀行廣告標榜房貸利率1.31%的優惠貸款,公股行庫主管表示「廣告術語、看看就好」,因為9成以上貸款人不具備醫師、會計師、律師「五師」等資格,也不見得有年薪百萬資格,「且」準備入住台北大安區、信義區等精華地段,更直白地說,對多數貸款人來說,房貸利率1.31%是看得到、吃不到。(本報資料照片)
 

購屋申請房屋貸款,許多銀行廣告標榜房貸利率1.31%的優惠貸款,公股行庫主管表示「廣告術語、看看就好」,因為9成以上貸款人不具備醫師、會計師、律師「五師」等資格,也不見得有年薪百萬資格,「且」準備入住台北大安區、信義區等精華地段,更直白地說,對多數貸款人來說,房貸利率1.31%是看得到、吃不到。

公股銀行表示,現在要貸到「1.31%」的地板價幾乎不可能,不過目前銀行提供房貸的「加分項」可以讓民眾參考,讓有相關條件的民眾可以享受較優惠、便宜的房貸利率,首先,如果職業是「五師」,也就是醫師、律師、會計師、建築師以及高階工程師等,基本上利率可以較為優惠。

其次是密切往來、貢獻度高的客戶,也是「利率減碼」的加分項,銀行參考的指標包含是否為財富管理的客戶、在該行是否有存款等,且不能是「靜止戶」,在該行要有一定程度的活躍程度,如定期理財等,這類的房貸戶就受到銀行的歡迎。

當然貸款房屋的地理位置、坐落條件具相當的「利率」影響力,甚至兩個標的相差只有幾百公尺,貸款的利率就差很多。

公股銀表示,除了六都都會區、精華區等利率條件可能會比偏鄉好些,坐落位置如在大馬路上或在小巷弄中的房子就有差、與捷運站的距離,也是決定利率關鍵,距離愈近,利率就會比較便宜。

有銀行主動幫房貸族減輕負擔、搶攻轉貸族群,凱基銀行為協助早期購屋且房貸利率在1.45%以上的民眾減輕利息負擔,或有增貸需求的房貸族,近期推出房貸轉貸專案,利率最低1.33%起,若以轉貸前後平均年利差0.15個百分點計算,每千萬元房貸第1年可省約1萬5000元利息,20年下來可省下超過16萬元利息。


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2021-02-27 04:09經濟日報 記者陳美君/台北報導
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    都市更新

     

    房市示意圖。記者游智文/攝影
    房市示意圖。記者游智文/攝影
     

     

     

    房市買氣熱,中央銀行昨(26)日公布,1月購屋貸款、建築融資餘額分別增至8兆1,058億元與2兆4,978億元,續創歷史新高紀錄。其中,房貸餘額年增率9.17%,創2006年10月以來近14年半新高,建築融資年增率18.7%,為2011年7月以來,逾九年半高點。

     

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    【時報-台北電】中央銀行25日(周四)將公布五大銀行元月新承作放款統計,其中新增房貸預估將較上月減少,主要因去年雖受到新冠疫情肆虐,但房市買氣卻異常爆發,甚至顯現炒房再起的過熱警訊,政府在2020年11月出手打炒房,央行12月初祭出新一波選擇性信用管制,所引發的效應將在1月開始發酵。

    根據央行統計,去年全年五大銀行新增房貸一舉衝破6,000億元大關至6,294.97億元、創歷史新高紀錄,12月新增房貸則達683.37億元、創近五年最高紀錄,且月增103.83億元,為一年半以來最大增額。五大銀行的台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等,合計承作房貸比重約占全體銀行近四成,一向被視為房市風向球。

    觀察去年房市買氣爆發,主要因全球寬鬆,我央行跟進降息,使得市場原就過剩的閒置資金,進一步更氾濫而無處可去。加上台商回流大買商用不動產,激勵行情節節高漲,住宅也跟著衝,買氣強勁到央行副總裁陳南光發表專文,提醒房市有過熱之虞。

    結果行政院去年11月啟動打炒房,央行12月7日宣布新一波房市管制,但由於房產過戶及房貸作業約需費時一個月以上,即打炒房效應從今年1月才正式開始發酵。

    雖新一波房市管制,其實不影響目前房市主力的首購族及大多數自住換屋族,但預期心理作用,仍會使購屋人暫偏觀望。加上年終第四季購屋旺季結束,進入新年度的首月,除工作天數較前一月少三天,民眾更開始啟動2月農曆年休長假的準備,不急於年前進場購屋,買氣降溫實屬必然。

    因此從台北、新北、桃園、台中、台南、高雄等六都1月移轉棟數統計來看,出現月減逾8.0%,也就是說,五大銀行新增房貸減少實不意外。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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    2021-01-27 02:30經濟日報 記者陳美君/台北報導
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      華南銀行
       

       

      房市買氣熱滾滾,中央銀行昨日公布,去年12月,國銀購屋貸款餘額飆至8兆423億元...
      房市買氣熱滾滾,中央銀行昨日公布,去年12月,國銀購屋貸款餘額飆至8兆423億元,首次突破8兆大關、締造歷史新高紀錄。 (本報系資料庫)
       

       

       

      房市買氣熱滾滾,中央銀行昨(26)日公布,去年12月,國銀購屋貸款餘額飆至8兆423億元,首次突破8兆大關、締造歷史新高紀錄;單月暴增929億元,為2016年房地合一稅上路以來最大;年增率8.5%,創2007年1月以來的14年新高。

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      圖/經濟日報提供

      圖/經濟日報提供

      金管會昨(28)日公布最新不動產逾放比率,去年12月底止,購置住宅貸款逾放比率降至0.12%,為金管會2008年有這項資料以來最低;至於建築貸款逾放比率雖持平在0.15%,但逾放金額增加,是否跟打炒房有關,尚待進一步觀察。

       

      金管會銀行局副局長林志吉表示,到去年12月底止,購置住宅貸款餘額8兆0175億元,逾放金額98億元,逾放比率0.12%。

       

      逾放比率0.12%已連續二個月降低,且是2008年底以來新低。

       

      至於逾放金額98億元,跌破百億元,也是2015年以來新低,2014年底逾放金額為86億元。

       

      金管會是從2008年開始有房貸逾放比率統計,建築貸款逾放比率統計則是從2013年開始。銀行業者表示,房貸逾放比率創13年來新低,有可能跟利率持續走低有關,利率低借款人多還得起貸款;至於疫情雖對部分行業造成衝擊,但政府也提供紓困貸款,可舒緩借款人壓力。

       

      至於建築貸款餘額,到12月底止為2兆7,911億元,逾放金額42億元,逾放比率則有0.15%。

       

      建築融資逾放比率雖跟去年11月持平,但逾放金額從41億元略增至42億元。對於去年底逾放金額的增加,是否跟央行推出打炒房措施,部分小建商撐不住有關?官員表示,打炒房措施的影響,還要再作觀察。


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      【時報-台北電】中央銀行本周22日(五)將公布2020年12月五大銀行新承作房貸統計,儘管整年面對新冠疫情肆虐,但房市買氣仍相當火熱,就算央行12月祭出新的房市管制措施,但以當月六都移轉棟數續增加來看,估計全年新增房貸將衝破6,000億元大關,超越2011年的5,958.85億元,創統計以來的新高紀錄。

      2020年房市不畏疫情,延續2019年的熱度不減,甚至因台商回流,大買商用不動產,使得行情節節高,連動住宅也跟著衝,買氣顯現愈來愈強,因此央行副總裁陳南光發表專文,提醒房市有過熱之虞,也引爆打炒房聲再起。

      結果由行政院主導,相關部會提出因應的舉措,央行更在12月的第四季理事會舉行之前,開出第一槍,祭新一波針對性審慎措施。

      但儘管政府2020年12月出手打炒房,由於移轉以及房貸的相關作業,往往費時逾一個月,因此12月數據尚未完整反應。

      統計顯示,北市為主的六都,當月買賣移轉棟數合計仍是月增6.6%,其中僅北市小幅月減0.6%,其他五月增各在2.0~14.4%。以此預估五大銀行新增房貸高於11月579.54億元的可能性高。

      據央行統計,2020年1~11月五大銀行新增房貸金額合計已達5,611.6億元,即平均單月新增510億元,其中11月新增579.54億元,若就12月移轉棟數續增為基礎來看,新增房貸不排除將較11月增加,就算僅用月平均數510億元來計算,五大銀行全年合計新增房貸都會衝破6,000億元,創新高紀錄。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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      2020/12/18 18:25    

      財政部宣布,「青年安心成家購屋優惠貸款」實施期程延長至2022年底,一段式機動利率調降至1.4%。(記者鄭琪芳攝)

      〔記者鄭琪芳/台北報導〕財政部表示,自2010年推出「青年安心成家購屋優惠貸款」以來,對於減輕國民居住負擔、落實居住正義的成效良好,經行政院同意,實施期程延長至2022年底,且一段式機動利率調降至1.4%。

      財政部表示,「青年安心成家購屋優惠貸款」實施期間經4度展延至2020年底,這次再將實施期程延長至2022年底。此外,考量2019年新增的一段式機動利率(目前為1.43%)申辦及撥貸占比近6成,符合民眾購屋需求,為擴大協助無自有住宅家庭購置住宅,有效減輕新購屋者負擔,自2021年1月1日起,一段式機動利率新貸放案件,依中華郵政2年定儲機動利率(目前為0.845%)固定加碼0.555%(由0.585%調降0.03個百分點)機動計息,因此目前利率為1.4%。

      財政部也指出,為因應「民法」將修正成年年齡,本貸款借款人年齡配合修正為「符合民法規定的成年年齡以上」,並新增本金平均攤還法的償還方式,提供民眾多元選擇。另,本貸款也新增措施,就受疫情影響或經濟因素還款困難者,得不受貸款年限最長30年限制,寬限期可延長最多不逾5年。

      根據統計,截至109年11月底,「青年安心成家購屋優惠貸款」已協助30萬2622戶家庭購屋,核貸金額達1兆2291億元,為民眾成家、立業、生兒育女奠立穩固基礎,深受肯定;其中,男女核貸人數及金額比率相當,顯示兩性獲貸機會均等,有效落實性別平權政策。


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      政府祭出多項打炒房措施,立法院法制局報告直言,唯有房貸實際負擔利率提高,才是最重要且有效的工具;對於購置第三戶以上貸款,應屬投資等級,央行應考慮合理調高一定利率區間,提供銀行等金融機構適用,以增加投資者成本。

       

      政府2020年底推出一系列健全房市措施,包括行政院通過「健全房地產市場方案」,通過「實價登錄2.0」等多項修法;央行也祭選擇性信用管制,金管會則針對八家銀行啟動集中度管制等。

       

      立法院法制局所提議題研析報告直指,房價上漲因素甚多,主因在於利率太低及太多資金湧入不動產市場,央行所採四大政策立意甚好,但集中於放款成數及寬限期等限制,建議搭配以下四項措施。

       

      第一,貸款用途限制。貸款用途甚多,對於購置第三戶以上者,用途不宜以「買房」來評估,應以「投資」作為風險評估標準,可有效減少投機客以買房為名,行炒作之實。

       

      第二,貸款成數級距化。央行祭多項貸款成數限制,但若總價拉高,成數限制實益不大,仍應回歸貸款用途來配合使用;建議自然人第三戶限貸六成,第四戶限貸三成,第五戶以上及公司法人第三戶以上則不提供貸款。

       

      第三,貸款利率差異性。實證結果發現抑制房價飆漲,唯有房貸實際負擔利率提高,第三戶以上貸款,如屬投資等級,其利率不應與購屋利率等同,央行應考慮合理調高利率區間,提供銀行等金融機構適用,以增加投資者成本、壓縮獲取暴利空間。

       

      第四,貸款年限及寬限期。 自然人第三戶以上貸款應屬投資用途,因此不需給寬限期,公司法人第一戶以上貸款,也不適用寬限期,且貸款年限也不應適用購屋貸款30年期限,應考慮合理限縮貸款期限,除能增加持有成本及風險,也縮減其囤房空間。


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      央行祭出選擇性信用管制四大措施,期望可協助房市正常發展,不料卻波及自住客!據了解,有公股銀行將房貸最高成數從8成5,悄悄調降為8成。另有公股銀最高成數維持8成5,但僅限台北市精華區,其他五都最高只有8成,一般縣市則只剩7成5。以目前平均購屋總價約1,000萬至1,200萬,換算自備款須增加5、60萬,相當年輕人工作一整年的年薪,衝擊不小。

      聯徵中心資料顯示,今年第三季購置住宅貸款新增4.7萬件,創下29季以來新高,平均購屋總價為1,143萬元、授信額度825萬元,至於核貸成數中位數78.72%,為近3年高點;平均貸款利率1.46%,則是史上新低。

      打炒房 波及自住客

      央行日前無預警祭出四大信用管制,雖主要就投資客、大戶與建商炒房、炒地,限制房貸、土融貸款成數,但實際上,有公股銀擔心被上層盯上,努力配合打炒房,悄悄調降房貸最高成數,從原本的8成5調降到8成,如此一來,勢將衝擊口袋不夠深的自住客,特別是首購族群。

      公股銀高層透露,有些房貸是可以搭配信用貸款,過去最高可以達到8成5、甚至9成,在央行祭出管制措施後,雖仍可搭配信用貸款,但是2項加起來卻不能超過8成。

       

       

      只是各銀行為留住客戶,又不能讓房貸虧錢,以致利率仍維持「地板價」、約1.31%的歷史低點。

      青安貸款 低成長

      在打炒房政策一一推出下,公股銀對於房貸的預算編列也變得保守,有公股銀今年房貸餘額成長約7%到8%,明年則僅編列2%到3%的增幅,態度相當謹慎。

      值得注意的是,為嘉惠首購族,政府續辦青年安心成家購屋貸款到2022年底,將一段式利率從1.43%調降為1.40%。財政部統計,今年前11月公股銀行受理青年安心成家貸款新增核貸件數1.31萬、核貸金額602億元,不僅較去年同期下降,且幾乎創2011年開辦以來新低。公股銀主管認為,青年安心成家貸款有限額800萬元,且利率還是無法與一般房貸競爭,明年申辦量應僅微幅成長,並以中、小坪數產品為主要貸款對象。

      (中國時報 吳靜君)

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      2020-12-19 17:45中央社 記者潘姿羽台北19日電
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        房市
         

        政府健全房市動起來,除了端出短中長期完整方案,央行也祭出選擇性信用管制,遏止炒作歪風;央行報告指出,健全房市有賴供需面多管齊下,而想要抑制價量,同時採行貸款限制與租稅措施效果最大。

        央行指出,今年下半年以來,國內疫情趨穩,投資客、置產族增加,預售屋紅單交易、囤屋養地現象漸增;房市出現交易升溫、房價走高,主要都會區購屋負擔加重等現象。

        央行直言,房價若因自住購屋需求與所得、經濟成長而緩升,有助房市穩健發展,但若房價不合理上漲,導致漲幅遠高於所得成長,將影響民眾購屋負擔能力,潛藏不利經濟金融穩定的風險。

        有鑑於此,政府12月3日端推出跨部會健全房地產市場方案,明訂短中長期因應對策,希望抑制炒作,防止過多資金流入房地產。

        央行也分享實證結果,指出房貸限制措施與租稅措施都有助於減緩房貸信用成長,效果以租稅工具較佳,但同時採行房貸規範與租稅措施效果最大。

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