2018-11-06 21:15經濟日報 住展雜誌/住展房屋網
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最近兩次央行理監事會議後接任還不滿一年的央行新任總裁楊金龍都特別針對房地產市場提出看法(或說警告):「(房貸)利率不會永遠在低檔」;特別是接下來將有大量體的房貸寬限期到期,不光是央行,連金管會都繃緊神經,密切注意國銀不動產放款部位的可能風險。

 

 

其實不光是楊金龍,前任總裁彭淮南,卸任前也一再提出類似警告;當時,外界多預期央行將升息,結果幾屆理監事會議開完,基準利率還是維持不動。原因則除了當時美國未啟動升息外,也和國內經濟雖稍復甦,但力道依舊疲軟有關。

 

當然,今年美國FED不甩川普,已開始升息,估計明年還有好幾波,這當然對台灣央行目前固守利率的操作產生壓力。然而,現在經濟展望也出現狀況;在美中貿易戰為首的利空衝擊下,明年景氣並不樂觀,近期民眾消費信心也持續下探。因此外界預估,央行最快可能也是明年下半年,才有可能考慮升息。

 

不過,一旦央行真的開始升息,對房貸戶來說一定會造成影響。以目前房貸利率約1.6-1.7%來說,如果房貸利率提高1%,每月負擔就會多出將近一成,以1千萬房貸來估算就是三、四千塊之譜;說多不多,但其實也不少。

 

當然,基準或房貸利率不可能一下子拉高0.5至1%。在低利條件短期內不會有太大變化的情況下,房市業者當然抓緊良機;畢竟不但操作三低促銷策略更容易,融資購地蓋屋壓力也較小。況且一旦升息,對整體經濟、物價都有影響,不只是房貸和房市而已。

 

不過對一般受薪階級來說,如想趁現在低利進場,則住展房屋網企研室要提醒,您得先好好秤秤自己的斤兩。到各行庫索取相關資料或上網站查詢都會發現,目前多數房貸商品都是指數型或採浮動利率,因此雖然一開始還款時利率看似低,但爾後房貸利率會跟著基準利率跑。

 

還有,不少房貸商品是所謂分段式,也就是貸款生效、開始還款的頭一、兩年,利率還會鎖在低水位。但請注意,無論期間基準利率有無變化,利率都會逐年拉高;以目前承作量最大的土銀為例,第二年後利率就會開始往上加(機動計息)。

 

因此,現在固然還有低利誘因,但住展房屋網企研室仍要奉勸消費者,應回歸基本面,以自身經濟力及穩定度為最主要考量,申辦房貸時更一定要先弄清楚產品明細、充分了解各年度,特別是中後段房貸負擔額增加的情況;更切記最好是以最平穩的本息平均攤還方式,回推自己可負擔之房屋總價,如非必要,千萬不要動用寬限期。

 

如需轉載請註明資料來源:住展雜誌,更多資料請上住展房屋網

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