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財經中心 / 綜合報導
 
▲利差不再,政府優惠房貸已非最佳選項(圖/信義房屋提供)

國內五大行庫的新承做房貸利率持續維持低檔,加上時近年底,銀行競相以優惠條件爭取新的房貸戶,時間稍為拉長,不少民營銀行的房貸利率甚至比政府優惠房貸還要低。專家指出,當利差優勢不再,政府優惠房貸已非購屋族首選,民眾想替房貸減壓不如靠自己,多看多談多比較,民營銀行或許是更省息的選項。

 

根據中央銀行最新公布的數據,五大行庫新承做房貸加權平均利率為1.626%,不僅是歷年次低紀錄,更是自2009年以來連續115個月在2%以下,近來民營銀行為爭取新的房貸業務,市場上更有業者祭出最低1.58%起的超低房貸利率專案,時間拉長四、五年來看,條件反而比政府的政策房貸更優惠。

 

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,過去民眾購屋都會以政府優惠房貸為首選,但在長期低利率環境下,政策房貸與一般銀行房貸的利差已愈來愈不明顯。當民營銀行的房貸專案,不論是利率或整體貸款條件都比政策房貸更優惠時,民眾購屋就不一定非政策房貸不可。

 

曾敬德指出,以最多首購族申請的政策房貸青年安心成家方案為例,額度最高800萬、貸款資格限制也不多,前2年的利率1.44%看似很低,但自第3年起就會調高至1.74%。由於房貸的貸款金額高、還款年期長,若將時間拉長來看,政策房貸就不一定是最省息的選項。

 

相較之下,一些民營銀行,近期推出的首購與自住房貸專案,一段式利率都僅有1.58%起跳,雖然前2年利率比政策房貸高一些,但第3年起的利率就會低於政策房貸,幾年下來,民眾的利息支出就會少於政策房貸,也使得近來申請政策房貸的民眾不如過去踴躍。

 

曾敬德建議,若想幫房貸減壓,靠政府不如靠自己,只要記得平常多與幾家銀行往來,並顧好自身的信用狀況,購屋前再多比較往來銀行的房貸專案,一般都能談到還不錯的條件。若購屋地點位處雙北市都會區之外,則不妨可以考慮壽險房貸,條件甚至可能比民營銀行更好。

 

至於未來若央行啟動升息,民眾該如何因應?曾敬德指出,因目前利率已相當低,即便明年起每季都升息半碼,也要連續升息8次、約2年時間才會增加1%,短期內影響不至於太大,建議民眾可以自行做房貸壓力測試,用「目前利率加1%」的利率來估算還款能力,就不必擔心升息帶來無法預期的房貸負擔。

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